Swift（全球银行金融电信协会）近日发表，将于2025年1月推出首个运行于反诈的人工默认（AI）系统，经过AI技术识别和检测每天海量买卖中的意内行为，从而预防和打击全球范围内的跨境支付网络诈骗。
据金融业统计数据，仅2023年全球金融服务欺诈的总老本就高达4850亿美元。Swift的AI欺诈检测配置将以Swift现有的支付控制服务（许多中小型金融机构都在经常使用）为基础，应用Swift网络上每年数十亿笔买卖的假名数据来识别和标志可疑买卖，以便实时采取执行。
多方协作推进AI反诈系统落地
早在2022年，Swift就启动了这一AI反诈名目的试点上班，经过两年的研发与测试，虽然进度有所提前，Swift终于进入了从概念验证到实践运行的阶段。此次AI反诈系统将整合到Swift现有的支付控制服务（PCS）中，驳回意外检测技术，经过比对历史买卖数据和买卖流程，识别潜在的意内行为。经过这一技术更新，Swift能够愈加高效地挑选和检测支付指令中的缺失数据或意外买卖流，极大提高反诈才干。
与此同时，Swift还与多家出名金融机构（包含BNY Mellon、德意志银行、DNB、汇丰银行、意大利联结圣保罗银行和南非规范银行等）协作，独特测试如何经过AI共享反诈数据，并应用联邦学习技术在保证数据隐衷的前提下优化模型的有效性。这一翻新性协作将准许各银行在不暴露秘密消息的状况下，经过AI优化整个行业的反诈骗才干。
Swift的AI技术策略：安保与效率偏重
作为全球金融买卖通讯的中枢，Swift的网络笼罩了全球11,500家会员金融机构，每天处置少量跨境支付消息。这使得Swift成为网络攻打的首要指标。尤其是在2016年出现的驰名的孟加拉银行黑客事情中，黑客试图经过Swift网络窃取近10亿美元，虽然最终被阻拦，但黑客仍成功盗取了8100万美元。这起事情暴露了小型银行对Swift系统的依赖，以及其Swift网络安保防护的无余。
Swift此次推出的AI反诈系统，尤其器重缩小误报和优化系统效率。该平台将与C3.ai、Red Hat和Kove等技术公司协作，区分提供AI运行、容器化服务以及高效的内存控制技术，确保系统的颠簸运转。
为了进一步增强全球反诈协作，Swift还引入了联邦学习技术。该技术准许多个金融机构在不共享详细数据的前提下，经过AI模型剖析和共享反诈阅历，优化全体防护水平。这种去核心化的学习模式不只保管了数据隐衷，还大大降落了跨境支付环节中的欺诈危险。
Swift的一小步，金融行业的一大步
随着诈骗手腕的日益复杂，AI的引入为金融行业提供了全新的处置打算。但是，要让全球范围内的银行与金融机构齐全信赖这一技术，Swift面临不小的应战。因此，Swift在推出AI反诈系统的同时还推出了AI控制框架，强调透明性、准确性和可审计性，合乎ISO 42001、NIST AI危险控制框架以及欧盟AI法案等国内规范。
正如Swift首席翻新官Tom Zschach所言：“AI在缩小金融行业欺诈方面具备渺小后劲，但这须要弱小的协作。Swift有才干将金融组织凝聚在一同，独特应用AI技术为整个行业服务，咱们对AI反诈系统的前景充溢等候。”
Swift部署AI反诈系统，不只是对其技术翻新质疑的回应，也是全球金融业在绝后复杂严格的网络安保要挟情势下迈出的关键一步。