在保险行业面临增速放缓寻觅第二曲线的当下，康养产业成了不二之选。
目前，大局部寿险公司都介入了康养赛道，筹建养老社区，打造肥壮、医疗结构，规划寄居养老，尝试居野生老 ……但不难发现，除局部大公司以重资产形式介入外，不少中小保险公司的康养规划处于走马观花形态，康养生态也还处于探索期和投入阶段，成果错落不齐。
面对汹涌而来的老龄化监禁的蓝海需求，保险公司该如何看待 “康养”这件事，又该如何从自身登程启动规划?
9月下旬，在今天保举行的“2023中国保险与康养产业开展大会”上，中华人寿党委书记、董事长孙玉淳在中小保险公司康养规划战略角度谈及了自己的思索。
在他看来，寿险公司能否进入康养产业，要立足自身的运营指标和资金实力，紧盯客户需求，选用能否进入康养畛域，以及适宜的康养畛域。假设寿险公司必定要进入康养产业，则或者要围绕管控危险、服务整合、参与边沿利润 3个运营指标来思索规划。
康养产业开展处于高级阶段
在孙玉淳看来，康养产业应该是一个齐全体系，其目的是保证和改善老年人生存、肥壮、安保以及介入社会开展，可分为 "大肥壮产业"和"养老产业"两局部。康养产业包含养老金融、养老居所、养老服务几个畛域，其中养老服务详细还可以细化为医疗肥壮、文明文娱、日常消费与服务等细分畛域。
“过去5年中，肥壮养老市场规模始终扩展，在政策和市场需求的推进下，市场规模将继续极速增长。估量到2030年全体规模将超越20万亿元，年复合增长率将到达9.5-10%”，孙玉淳以为，康养行业的开展关键有老龄化趋向减轻、代际转换、政策疏导三大起因推进。
数据显示，估量到 2035年轻年人口将打破4亿人，2050年60岁及以上人口将增长至近5亿人，超越总人口比例的1/3，老龄化趋向显著。回忆人口出世历史，中国有3次婴儿潮，不同期间出世人群有不同的消费习气和消费才干，50年代后出世的人消费体现有限，1960年、1970后出世的退休一代将推进康养行业黄金时代的来到。
除此之外，孙玉淳以为政策的疏导也踊跃助推养老产业的开展 :“依据《“十四五”国度老龄事业开展和养老服务体系规划》等关键文件，未来发力重点是养老金融、养老服务和老年商品。”
从市场需求端来看，老年人康养需求十分旺盛，且存在渺小的细分市场时机，特意是社交文娱、医疗肥壮需求凸显。依据考查数据，城乡老年人医疗肥壮和社交文娱支出占比显著优化 ;同时在失能失智老人护理、慢病的互联网肥壮治理方面有渺小的细分市场时机。
孙玉淳以为，老年人的康养需求量很大，但十分扩散，这要求任何一个产业必定要为养老做一次性加长，为适应老龄化需求从新做一次性搭建，但这个搭建的环节其实比拟痛苦。 从客户的支进去看，除了生存支出外，近 10年，老年人在医疗畛域支出和社交畛域支出显著参与，在一些家庭转移支付等畛域外面，包含买房买车等，需求直线降低。
在他看来，康养产业还处于开展的高级阶段，叫好不叫座。依照行业开展周期切实研判，康养行业产品、人员不稳固，尚未构成充沛竞争和行业巨头，仍处于高级阶段。关键体现内行业结构失衡，如目前痊愈护理床位、护理人员显著缺乏，而养老床位相对缺口小 ;还有养老档次错位，如低端市场供应缺乏，上流市场供应缺乏。
保险行业规划康养产业现状
关于保险行业规划康养产业的状况和现状，孙玉淳也做了剖析。
他以为，寿险行业首先应该以支付属性为**来规划康养产业，从目前来看，在支付畛域而言，寿险行业还有很多空间待开掘，关键是团体卫生支出缺口、护理保证缺口、养老第三支柱空间这三慷慨面。比如仅在护理保证方面，长护险目前保费仅 130多亿元，保证缺口约为0.9万亿元，而到2030年和2040年，这一数字将区分达1.9万亿元和3.8万亿元。
孙玉淳示意，寿险公司应立足自身的运营指标和资金实力，紧盯客户需求，选用能否进入康养畛域。假设必定要进入康养产业，则须要围绕管控危险、服务整合、参与边沿利润三个运营指标来思索规划。
从寿险公司进入康养的形式来看，寿险行业基于主业运营须要，广泛搭建康养生态。目前寿险公司介入康养赛道，还关键集中于养老社区、肥壮、医疗机构等，但在护理、文旅、日常服务等方向介入较浅。目前国际大型寿险公司开局规划康养产业，因其资本实力，大多以重资产形式介入。中小寿险公司康养规划多处于走马观花形态。康养行业处于开展高级阶段，寿险公司的康养生态还处于探索期和投入阶段，成果错落不齐。
国外市场保险公司态度如何 ?孙玉淳也在演讲中启动了剖析，据了解，国外保险公司对能否规划康养态度不一，而护理畛域则成为共识。例如，兴旺国度普通具备完善的社会保证体系，康养产业多以政府主导， 商业 保险公司补充，因此，保险公司普通不会间接介入养老社区，但对护理、医疗服务的介入成为行业惯例。也有局部公司踊跃探求数字技术优化服务才干，如疾病预防(大数据和AI预测危险启动在线肥壮治理)、正当化控费(在线诊疗、在线默认婚配医疗资源、HMO等)、保险反欺诈(大数据与AI模型)等，也就是说须要保险公司充沛思索客户需求和自身实力，应用外部肥壮资源协作树立服务网络。
中小寿险公司宜充沛思索正当规划
孙玉淳示意，中小寿险公司进入康养产业还要思索无法漠视的几点潜在影响起因。
首先，保单客户与康养需求的期间存在错配。保险客群以 55岁以下人群为主，对康养服务需求还有一段期间。目前保险客户需求(康养服务远期需求)不能立刻撑持康养机构的运营须要(现货需求)。
其次，康养产业开展处于高级阶段。目前来看，康养服务基础设备仍存在不完善状况，例如，康养服务供应缺乏，供需失衡 ;服务规范性缺乏;护理从业人员缺口大且始终散失;老年用品细分水平不高;康养服务运营主体盈利困难，行业须要政府搀扶。
第三，中小公司还要思索公司资金实力及投资压力。中小保险公司资金实力有限，而目前康养行业投资报答周期长且盈利状况欠佳，对中小险企构成投资压力。
第四，代际转换尚需时日。第二次、第三次婴儿潮作为康养服务的消费主体尚需时日，康养行业的成熟须要必定的期间积攒。保险公司的康养生态树立应围绕第二次、第三次婴儿潮客群而展开，与目前的生态有必定区别，须要积攒阅历。
综上起因，孙玉淳以为，寿险公司的康养战略首先是应做好支付配置，夯实立足之本。**是要助力养老规划，兼顾老年肥壮医疗和养老财产规划，构成多档次保证体系，允许老年人群做好养老布置。
在做好支付属性基础上，中小寿险公司还应充沛思索客户需求和康养开展阶段，联合指标启动正当规划。依据客户定位和客户需求确定康养战略方向和节拍 ;依据运营目的、自身实力、专业才干选用康养生态的细分畛域;充沛思索康养长周期报答的特点，灵敏资金投入和战略实施，小步尝试;最后是轻资产战略深化应用协作资源，充沛应用科技手腕。
从运营指标的选用上，孙玉淳也提出了几个思索维度 :在管控危险指标方面，应基于疾病预防(体检、慢病治理等)、医疗环节治理和理赔防欺诈等启动规划;在服务整合指标方面，应围绕第二代婴儿潮人群需求启动文明文娱、医疗、养老需求服务规划，同时围绕第三代婴儿潮并重于其父母养老综合需求促成保险开售;在参与边沿利润指标方面，是依据资金实力，附丽客户需求逐渐产业加长，进入医疗、医药、护理机构等投资畛域;从客群代际需求、公司运营指标和资金实力来搭建康养体系，有所为有所不为，置信中小寿险公司必定会找到保险+康养的适宜门路。
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